A Comprehensive Discussion on Retirement Planning by Sherry - Basics of Traditional IRA and Roth IRA, Account Features, Requirements for Account Opening, and Tax Benefits.
Traditional IRA 和 Roth IRA 基础篇 大家好！今天我们聊一聊Traditional IRA 和 Roth IRA 的基础知识。 IRA 全名为 Individual retirement account ， 从名字上分解一下它的意思。第一个词，Individual, 个人，这是你自己去开设的账户，不是公司帮你开的，也不是政府给的。开设的时候，以个人名义，不能以夫妻名义。第二个词，retirement, 退休，IRA是为退休而设计的，有税收优惠，但要求你在59岁半以后才能取钱。最后一个词是Account, 账户, IRA不是一种金融产品，而是一个账户，你在里面放什么金融产品，你可以自己确定。 做退休规划为什么必须了解个人退休账户IRA呢？如果你的退休仅仅是依赖美国政府为你提供的养老金，要得到全额养老金必须等到67岁。根据你所付出的社会安全税多少，你可以每个月拿到几百，一两千,两三千不等。2020年美国居民平均每月拿 1500左右。2020 年，67岁退休可以最多拿到的退休金是3011. 能拿到这个数额的人，要有35年，工资都达到交社安金的上限。2020年这个上限是13.7万。只有极少数人拿得到。这个钱多半是不够的。所以还得自己存一些。很多人都有401 K，但是401K每年的存入是有限额的。而且IRA有401k没有的好处。所以对于已经有401K的人来说，还可以考虑存钱到IRA里。 你的钱在这里面，金融机构给你的1099表上有IRA标注，美国国税局就知道你在这个账户里面的钱，是享受有税收优惠的。具体税收优惠下一期再讲，先上一条好记却显为人知的好处，就是如果单身收入在32,500以下家庭收入在65,000以下的话，还可以得到 税收退税款retirement savings Contributions credit 退多少，和存入额和收入有关。单身最多1000元，夫妻最多2000元。如果你投资金融产品，这笔投资不打算在退休以前就取出来使用, 请你务必把IRA账户的好处充分利用。如果还有余钱，再开普通要纳税的投资账户。 IRA, 即Individual retirement account 有两种，传统IRA和Roth IRA。他们有一些相同特点，也有不同的地方。 本期节目，我主要介绍IRA共有的特点，不管是传统型，还是Rot