Timothy Sumer

当你离开原雇主时，你在原雇主那里的401k一般要转入新雇主计划，转入传统IRA或转入Roth IRA。有些雇主允许员工不离职也可以将401 K转入其他账户。该怎么选择呢？Sherry 邀请小伙伴们看本期视频，先了解清楚每种选择的优缺点，再结合自己的年龄、目前收入、有没有其他投资方式等因素作出最适合自己家庭的选择。 看完我的第五期关于401K的视频以后，你就比90%的美国居民对401K了解得更多了。相信你在退休规划上段位已经提高，不但可以完善自己的各种退休计划，还可以讲给朋友们听，帮助到别人啦！... ( read more ) LEARN MORE ABOUT: IRA Accounts TRANSFER IRA TO GOLD: Gold IRA Account TRANSFER IRA TO SILVER: Silver IRA Account REVEALED: Best Gold Backed IRA In recent years, retirement planning has become increasingly important as individuals aim to secure their financial stability during their golden years. One aspect of retirement planning that requires careful consideration is the management of retirement accounts, such as a 401(k). In this article, we will delve into the topic of the 401(k) rollover/conversion and explore how it can be a beneficial strategy for retirement planning . A 401(k) is an employer-sponsored retirement savings plan that allows employees to contribute a portion of th

有人说Roth IRA是可以任何时候拿走的，有人说不行，需要等5年才可以。那么到底有没有这个5年规则，这个规则到底是怎么运作的？ 听听潘老师小课堂，你就会知道真相啦！ 欢迎接着关注潘老师小课堂！ ********************* 欢迎大家订阅《潘老师小课堂》，理财退休生活有保障！ 想了解更详细的内容，或者有任何有关退休，年金，人寿保险，医疗保险，税务规划等等方面的，可以跟我们联系： email：panfinancialinc@gmail.com 微信：pan-financial-inc ********************* 其他节目： 第74期：Roth IRA的5年规则的真相您知道吗？从哪天开始算5年？什么时候拿没有税和罚款呢？需要等五年吗？ 第73期：四重省税工具HSA怎么投资，可以带走并继承吗？IRA可以转成HSA， 第72期：永不交税、四重省税功能的工具您有吗？省双重税，三重税的是哪些？ 第71期：如何省税，W2员工与1099自雇主如何最优省税 第70期：申请Medicare的必要条件：必须要40个积分吗，为什么说40个积分很重要 第69期：是W-2省税还是1099省税？万万税的美国，FICA 和SECA是个什么税，可以避免吗？ 第3期: Roth IRA Backdoor & Conversion; 什么情况下IRA可以抵税；Conversion注意的税务问题; 第2期: 退休省税 Roth IRA: 为什么要Roth IRA? 能放多少? 什么时候领钱没有罚款? 第1期: 退休省税 Traditional IRA: IRA 什么情况下出现的? 可以省现在的税吗? 什么时候取钱没有罚款? 有RMD吗? 第 9 期: 退休或离职后公司退休金，401(k)/403 B 怎么投资怎么管理比较好？ 第68期：我怎么给孩子买房子，避免遗产税和赠与税，买自住房还是出租房，借给孩子钱还需要证据吗，要收利息不？自己的退休怎么办？ 第67期：紧急通知，超过65岁，没有合格医疗保险，符合申请红蓝卡但没申请的，请务必在3月31日前申请，否则会有更多的罚款！Cobra和奥巴马保险不能豁免 第66期，可以和孩子共同持有房产吗，能避免遗产税和赠与税吗？有哪些产权持有方式？各有什么优缺点，要注意哪些问题。和其他人共同

收入太高，就不能直接存入Roth IRA了，但是你仍然有办法间接存入Roth IRA，就是用走后门策略。看了本期视频你就知道怎么样操作了，也还可以了解到如果传统IRA里既有税前又有税前资金时，要怎么补税。 做backdoor Roth IRA, 之后怎么报税呢？8606表是什么？看了本期视频，就知道了！ Roth IRA 终身免税，别浪费它的好处哦！... ( read more ) LEARN MORE ABOUT: IRA Accounts CONVERT IRA TO GOLD: Gold IRA Account CONVERT IRA TO SILVER: Silver IRA Account REVEALED: Best Gold Backed IRA retirement planning requires diligence and strategy, especially when it comes to saving for your future income. One such strategy that has gained popularity in recent years is the backdoor Roth IRA. This strategy is particularly useful for high-income earners who wish to save for their retirement but are not eligible for a Roth IRA because of income limits. To understand the backdoor Roth IRA strategy, we must first understand what a Roth IRA is. A Roth IRA is an Individual retirement account that allows you to save for retirement with after-tax dollars. This means that you pay taxes on the money you contribute upfront

Traditional IRA 和 Roth IRA 基础篇 大家好！今天我们聊一聊Traditional IRA 和 Roth IRA 的基础知识。 IRA 全名为 Individual retirement account ， 从名字上分解一下它的意思。第一个词，Individual, 个人，这是你自己去开设的账户，不是公司帮你开的，也不是政府给的。开设的时候，以个人名义，不能以夫妻名义。第二个词，retirement, 退休，IRA是为退休而设计的，有税收优惠，但要求你在59岁半以后才能取钱。最后一个词是Account, 账户, IRA不是一种金融产品，而是一个账户，你在里面放什么金融产品，你可以自己确定。 做退休规划为什么必须了解个人退休账户IRA呢？如果你的退休仅仅是依赖美国政府为你提供的养老金，要得到全额养老金必须等到67岁。根据你所付出的社会安全税多少，你可以每个月拿到几百，一两千,两三千不等。2020年美国居民平均每月拿 1500左右。2020 年，67岁退休可以最多拿到的退休金是3011. 能拿到这个数额的人，要有35年，工资都达到交社安金的上限。2020年这个上限是13.7万。只有极少数人拿得到。这个钱多半是不够的。所以还得自己存一些。很多人都有401 K，但是401K每年的存入是有限额的。而且IRA有401k没有的好处。所以对于已经有401K的人来说，还可以考虑存钱到IRA里。 你的钱在这里面，金融机构给你的1099表上有IRA标注，美国国税局就知道你在这个账户里面的钱，是享受有税收优惠的。具体税收优惠下一期再讲，先上一条好记却显为人知的好处，就是如果单身收入在32,500以下家庭收入在65,000以下的话，还可以得到 税收退税款retirement savings Contributions credit 退多少，和存入额和收入有关。单身最多1000元，夫妻最多2000元。如果你投资金融产品，这笔投资不打算在退休以前就取出来使用, 请你务必把IRA账户的好处充分利用。如果还有余钱，再开普通要纳税的投资账户。 IRA, 即Individual retirement account 有两种，传统IRA和Roth IRA。他们有一些相同特点，也有不同的地方。 本期节目，我主要介绍IRA共有的特点，不管是传统型，还是Rot

长期护理很重要，而且花费巨大。那我们都应该仔细了解一下长期护理。但是不是每个人都一定要规划长期护理呢？那也不是，有两类人是可以不用规划长期护理的！您是那两类人之一吗？即便是不必要规划长期护理，但是如果规划是不是更好呢？ ***** 欢迎大家订阅《潘老师小课堂》，退休生活有保障！ 想了解更详细的内容，或者有任何有关退休，年金，人寿保险，医疗保险，税务规划等等方面的，可以跟我们联系： email：panfinancialinc@gmail.com 微信：pan-financial-inc 其他相关节目 第57期： 2023 年报税须知，个人报税截止日期4月18号，早报税好还是晚报税好？现在还可以存2022年的IRA或Roth IRA吗？要注意什么？ 第56期，2023年税率更新，我们需要交多少税？所有的收入都要交税吗？有效税率怎么计算的？我们是选择标准抵扣还是逐项抵扣好？ 退休规划第52期：谁有资格用白卡Medicaid支付长期护理费用，三个条件：医生证明，收入，资产要求。联邦医保红蓝卡只支付短期费用 (LTC) 退休规划第51期：谁来为长期护理买单，国会研究处统计：Medicaid白卡是长期护理支付的最大金主，其次是Medicare 红蓝卡，接下来是个人掏腰包，保险及其他，您是哪一个类别？ 第49期 医疗保险包治百病吗？得了大病重疾，慢性病，或者需要长期护理医疗保险能保多少？有什么备选方案？Medicare红蓝卡能保吗？ 第44期：全面综合了解 Medicare 老年医保红蓝卡，IEP，65岁前后三个月开始申请，SEP/GEP，Part ABCD都包括什么？Medigap 与MA的区别 第43期：奥巴马医疗保险3个重要问题：奥巴马保险Obama Care 是不是给穷人用的？已有疾病会不会被拒保？好医生会不会不接受奥巴马保险？ 第40期：老年补充医疗保险Medigap 和MA(C)哪个好？优点和缺点，逐项详细比较，量身选择。 第39期：退休年金 vs. Pension：定量数据比较年金与Pension，年金有终身收入，税务优化，资产传承，增长潜力等优势，抗风险抗通胀 第27期：退休规划-RMD-退休金里面的钱可以一直不取吗？RMD是什么，不按时拿RMD会罚款50%，怎么计算RMD，什么时候必须拿RMD呢？ 第26期：如何申请

年底了，Roth conversion 的要注意了！！别踩坑喔！ IRA Conversion 有 Pro Rata 规则，那么公司的退休金呢？ 什么情况下没有Pro-Rata呢？ ****** 欢迎大家继续订阅《潘老师小课堂》，退休生活有保障！ 想了解更详细的内容，或者有任何有关退休，年金，人寿保险，医疗保险，税务规划等等方面的，可以跟我们联系： email：panfinancialinc@gmail.com 微信：pan-financial-inc 往期其他节目： 第 9 期: 退休或离职后公司退休金，401(k)/403 B 怎么投资怎么管理比较好？ 第3期: Roth IRA Backdoor & Conversion; 什么情况下IRA可以抵税；Conversion注意的税务问题; 第2期: 退休省税 Roth IRA: 为什么要Roth IRA? 能放多少? 什么时候领钱没有罚款? 第1期: 退休省税 Traditional IRA: IRA 什么情况下出现的? 可以省现在的税吗? 什么时候取钱没有罚款? 有RMD吗? ... ( read more ) LEARN MORE ABOUT: IRA Accounts INVESTING IN A GOLD IRA: Gold IRA Account INVESTING IN A SILVER IRA: Silver IRA Account REVEALED: Best Gold Backed IRA https://inflationprotection.org/%e6%8a%95%e8%b5%84%e7%90%86%e8%b4%a2%e7%ac%ac50%e6%9c%9f%ef%bc%9aira%e5%88%b0roth-%e6%88%96%e5%90%8e%e9%97%a8roth%e7%9a%84pro-rata-rule%ef%bc%8c%e5%85%ac%e5%8f%b8%e9%80%80%e4%bc%91%e9%87%91%e7%a8%8e/?feed_id=57786&_unique_id=63b8ec8f2eb42 #Inflation #Retirement #GoldIRA #